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[김예나의 세테크] 사회 초년병 연말정산 소득공제 받을 수 있는 연금저축·IRP 가입
김예나삼성증권 세무전문위원올해 초 처음 회사에 입사한 A씨는 12월이 되자 선배로부터 연말정산을 미리미리 준비해야 한다는 이야기를 들었다. 미혼인 데다 부양가족 공제를 받기 어려운
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'부동산 소득공제' 제대로 알면 '공돈' 생기지요
[황정일기자] 벌써 12월입니다. 직장인이라면 12월이 되면 꼭 챙겨야 할 게 있습니다. 바로 ‘13월의 월급’입니다. 연말정산 말입니다. 연말정산 신고기간이 코앞으로 다가왔습니다
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연금저축, 펀드가 성적 좋다
세테크와 재테크를 동시에 할 수 있는 연금저축은 은행?보험?증권상품을 꼼꼼히 따져보고 선택해야한다. [중앙포토2012년이 불과 두 달도 채 남지 않았다. 해마다 연말이 오면 비과세
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새 노후 재원으로 떠오르는 개인형 퇴직연금
‘100세 시대’가 더 이상 꿈이 아닌 현실로 다가오자 더욱 안락한 노후를 위해 연금상품에 대한 관심이 한껏 높아지고 있다. 그 중에서도 지난 7월 근로자퇴직급여보장법(근퇴법)이
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[J Report] 외톨이야, 개인형 퇴직연금
# “아이(I) 알(R), 뭐? 퇴직연금 계좌? 하여튼 지점에 가면 된다고?” 회사원 김모(41)씨는 최근 증권사에 다니는 대학 동창에게서 전화를 받았다. 그가 다니는 증권사에
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[김예나의 세테크] ‘IRP’ 재직 중에도 추가 납입 … 연 167만원까지 절세 가능
김예나삼성증권 세무전문위원회사원 A씨의 친구인 B씨는 지난달 퇴사를 했다. 그런데 B씨는 퇴직금을 받기 위해서 ‘IRP’(Individual Retirment Pension)라 부
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소득공제 끝나는 ‘장마 저축’ 섣불리 해지 말라
오승환(32·회사원)씨는 2009년 말 장기주택마련저축에 가입했다. 그해 안에 가입해야 소득공제 혜택을 받을 수 있다는 기사를 보고서다. 오씨는 부랴부랴 300만원을 넣었다. 늦게
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청약종합저축통장 재테크 ‘효자 났네~’
저금리시대에 장농속에 잠자고 있는 주택청약종합저축 통장이 재테크 수단으로 리모델링 하고 있다. ‘만능통장’으로 불리는 이 통장이 정말 만능이 된 것이다. 왜냐면 시중은행의 저축상
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장밋빛 노후, 지금부터 준비하자 개인형 퇴직연금(IRP)
한국투자증권 직원이 고객에게 개인형 퇴직연금(IRP)에 관해 설명하고 있다. “회사가 퇴직금을 월급통장에 넣어주지 않나요?” “아닙니다. 개인이 금융회사에 개설한 퇴직금 관리 계좌
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[재산 리모델링] 독신생활하는 46세 공기업 직원, 은퇴 전 현금자산 늘리고 싶다
Q 서울 서대문구에 사는 김모(46)씨. 공기업 직원으로 독신생활을 하고 있다. 앞으로도 결혼할 생각이 없다. 부양해야 할 가족이 없는 것이다. 강동구에 내 집이 있지만 전세를 주
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퇴직연금 가입자 중간정산 못한다
26일부터 퇴직연금 가입 근로자가 퇴직 전에는 퇴직금을 받기 어려워진다. 이직을 하더라도 퇴직급여를 받을 수 없다. 이날부터 ‘근로자 퇴직급여 보장법’ 시행령 개정안이 전면 시행
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[자산 리모델링] 미혼인 30대 대학교 사무직 직원, 결혼에 앞서 내 집 갖고 싶은데
광주광역시에 사는 윤모(30)씨. 대학교 사무직 직원으로 아직 미혼이다. 결혼은 2년 후께 할 예정이다. 보증금 9000만원에 전세를 살고 있으며 결혼에 때맞춰 내 집을 장만할
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연금보험 포트폴리오는? 연금저축 세테크 vs 변액연금보험 재테크
각 가정의 금융 포트폴리오의 조합은 라이프사이클의 변화에 효과적으로 대응 또는 목적을 달성하기 위한 구체적인 플랜을 예측하는 청사진과 같다. 이런 재무설계상 포트폴리오에서 늘 빠지
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[스페셜 리포트] 소득 늘어나는 30~40대는 변액연금, 준비 안 된 50대는 즉시연금
국민연금과 퇴직연금만으로 노후 준비가 끝나면 얼마나 좋을까. 하지만 현실은 그렇지 못하다. 결국 금융상품에 더 가입해 추가 노후 자금을 쌓아나가는 게 최선의 솔루션이다. 그중에서도
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신한BNPP 해피라이프 연금펀드
새해도 한달 정도가 지난 요즘 직장인들은 ‘소득공제 많이 받았느냐’는 말을 대화에 많이 포함시킨다. 연말정산을 통해 연초 월급봉투가 두툼해진 사람은 가슴이 훈훈해질 것 같다.
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[김예나의 세테크] 연금저축, 연말정산 환급효과 1위 … 최고 154만원 돌려받을 수 있어
김예나삼성증권 세무전문위원연말정산 중 금융 관련 공제사항들을 정리해 보자. 소득공제 혜택이 커서 ‘연말정산 3종 세트’로 불리던 장기주택마련저축상품·연금저축상품·장기주식형펀드 중에
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연 2만달러 이상 카드 매출, IRS에 자동 보고
올해도 세법 및 사업관련 규정이 바뀌는만큼 꼼꼼한 숙지가 필요하다. 사진은 무료세금보고 설명회 모습.매년 그렇듯, 올해도 사업체 운영과 관련된 여러 규정에 변화가 온다. 앞으로도
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[재산 리모델링] 창원 거주 40대 직장인 … 금융자산 배분 잘됐는지 궁금하다
Q 경남 창원에 사는 김모(43)씨. 중소기업에 다니는 남편과 자녀 하나를 키우고 있는 전업주부다. 남편은 정년이 보장된 직장에 다니는 데다 생활비가 서울보다 적게 드는 지방에 거
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신한금융투자, 연금펀드 투자 제안
소득공제한도 연간 400만 원으로 늘어 연금펀드 투자로 노후에 적극적으로 대비하려는 사람들이 늘고 있다. 세제혜택에다 적립식펀드 투자를 통한 수익률 제고라는 두 가지 장점을 지
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[김예나의 세테크] 연금저축, 5년 내 해지 땐 가산세 2.2% 더 내야
김예나삼성증권 세무전문위원연말정산 시기가 다가오면서 연금저축상품에 대한 관심이 커지고 있다. 소득공제 금융상품 중 가입이 가능한 것은 연금저축상품이 거의 유일하다. 연금저축상품은
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40대 김 부장님, 부인 국민연금부터 가입하세요
‘100세까지 살아야 한다는데, 밥값 걱정에 친구도 자주 못 만나게 되는 것 아닌가?’ 은퇴가 멀지 않은 베이비붐 세대는 걱정이 앞선다. 당장 집 대출금 갚고, 부모님 생활비 보내
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[재산 리모델링] Q. 월수입 160만원 증가 30대 맞벌이 부부 어떻게 활용하나
서울 행당동에 사는 이모(36)씨. 맞벌이를 하는 남편과 아들 하나를 키우고 있다. 결혼 초부터 성실히 저축한 결과 30평대 내 집 마련에도 성공했다. 이 집은 얼마 전에 친정으
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하나대투증권 ‘하나UBS 인베스트 연금펀드’
고령화 사회로 진입하면서 미래를 체계적으로 준비하는 ‘재무설계’에 대한 관심이 크게 높아지고 있다. ‘재테크’라는 개념에서 한 발 더 나아간 이런 추세를 반영하듯 최근 10여년간
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[자산 리모델링] 월수입 800만원 자산 15억대 … 정년 5년 남긴 은행 지점장
Q. 서울 강남에 사는 오모(51)씨는 은행 지점장이다. 앞으로 5년 뒤 30년 가까운 뱅커 생활을 정리하고 퇴직하게 된다. 가족으론 전업주부인 부인과 회사원인 큰딸, 대학생 아들